Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Информация

Где взять ипотеку в декрете

При рассмотрении кандидатуры заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  1. Уровень подтвержденного дохода. Указывается зарплата на основном месте работы, подработка, доход от сдачи собственности в аренду. Однако данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  2. Трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев.
  3. Семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев.
  4. Размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Используется материнский сертификат, но для банка предпочтительней использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке.
  5. Кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  1. Муж с высокой зарплатой, который выступит финансово-ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться.
  2. Если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист.
  1. Первоначальный взнос (не менее 30% стоимости жилья) из личных накоплений.
  2. Подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита заработок.
  3. Собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры.
  4. Созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и работой. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу.
  5. Пассивный доход — сдача жилья в аренду.

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке.
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы.
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса . В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков . Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога . Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах . Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа . Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала . Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

Получение ипотеки с созаемщиком

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Механизм привлечения созаемщика сегодня используется довольно часто. При таком варианте граждане повышают свои шансы на одобрение ипотеки, что действует и в отношении женщин, которые находятся в декретном отпуске или самостоятельно воспитывают ребенка. Если супруги находятся в браке, то статус созаемщика партнеру присваивается автоматически.

Банки положительно относятся к решению о привлечении созаемщика, так как такое лицо несет солидарную ответственность в части погашения займа. В этом случае кредитная организация уменьшает риски невозврата выданных средств при возникновении сложностей у основного должника. В такой ситуации обязанность по погашению перейдет к созаемщику, а правила такой процедуры устанавливаются пунктами договора и нормами действующего законодательства.

Для женщины в декрете привлечение к сделке с банком дополнительных участников повышает шансы на получение одобрения от банка.

Ставки по программам с участием материнского капитала в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Исключение составляют социальные проекты с участием дополнительного субсидирования за счет государственных средств. Если по ранее оформленному кредиту заемщик допустил начисление пеней и штрафов, то за счет материнского капитала такие долги погасить будет невозможно.

Идеальным клиентом для банков выступает заемщик с хорошей кредитной историей в возрасте от 20 до 65 лет, обладающий возможностью подтвердить хороший уровень доходов справкой о зарплате. В случае декретного отпуска последнее сделать невозможно, поэтому благонадежность и возможность погашения кредита доказываются иными способами.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако, иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка.

Способы получать доход, находясь в декрете:

  • если возможно делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако, не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • взять декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости является приоритетом государственной политики, в 2019 году можно получить льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  1. Если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа.
  2. Ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У программы есть особенности: льгота выдается только при покупке новостройки у застройщика, при этом рефинансируется под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье.
  3. Помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно хватать для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Поскольку повышение рождаемости является приоритетом государственной политики, в 2020 году можно получить льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  1. Если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа.
  2. Ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2020 до 2022 года. У программы есть особенности: льгота выдается только при покупке новостройки у застройщика, при этом рефинансируется под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье.
  3. Помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области.

Что предлагают банки

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения банков, лояльных к семейным заемщикам.

Народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • выбор жилья на первичном и вторичном рынке;
  • экономия на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • использование материнского капитала для досрочного погашения;
  • рефинансирование или оформление ипотеки с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки. При этом у женщины должен быть первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита.

В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире. При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом станет доступным решением квартирного вопроса.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Апрель 10, 2019

Ипотека 0 190 Время чтения: 3 мин.

Вопрос — можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, не вставал бы так остро, если бы банки при выдаче ипотечных кредитов руководствовались только ФЗ № 102 «Об ипотеке». В законе на этот случай никаких ограничений нет, но на практике любой кредитор оценивает клиента в декрете

В любой банковской организации существует перечень заемщиков, кредитование которых считается нежелательным. В их число, как правило, входят злостные неплательщики, безработные люди, семьи с небольшим доходом, многодетные родители, молодые заемщики, ИП. Женщины и мужчины в декрете относятся к нежелательным заемщикам, так как содержат ребенка при невысоких декретных выплатах.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске? Это возможно, если клиент подтвердит свою платежеспособность. Сумма займа в любом случае должна соответствовать размеру дохода, поэтому кроме декретных пособий необходимо иметь другие официальные источники средств. Дополнительный заработок подтверждается справками. Таким образом, ипотека будет выдана при наличии доходов достаточных для обеспечения кредита.

Ипотека, оформленная клиентом, находящимся в декретном отпуске, будет иметь ряд недостатков:

  • размер выданного кредита заведомо меньший, чем при стандартных условиях;
  • обязательное наличие страхования (часть страхового платежа можно вернуть);
  • возможно повышение ставки по кредиту;
  • требуется большой первоначальный взнос.

Для подтверждения платежеспособности необходимо представить справки о наличии дополнительных источников дохода. В период декретного отпуска это может быть:

  1. заработная плата на основной работе (в период декрета по закону разрешается трудиться по 2 часа в день);
  2. подработка, например, фриланс, аутсорсинг (в таком случае надо подготовить для банка квитанции о получении средств, гражданско-правовой договор с заказчиком);
  3. бизнес, предпринимательство (обязательна официальная регистрации ИП или ООО);
  4. частная практика. Юристы, нотариусы и т.д. могут оказывать услуги в период декретного отпуска. В банк необходимо предоставить разрешение на ведение деятельности и налоговую декларацию.

Данные типы прибыли не являются постоянными, но демонстрируют определенный уровень финансовой грамотности. Кроме справок, подтверждающих доходы, можно приложить к заявлению документы о пособиях, льготах, выплатах.

Многие считают, что материнский капитал поможет получить кредит на жилье. По закону, средства сертификата разрешено использовать для погашения основной части займа или внесения первоначального платежа.

Банки зачастую не дают вносить первоначальный взнос за счет семейного капитала.

Таким образом, женщина в декретном отпуске получит ипотечный кредит, если подтвердит, что сможет обеспечить себя, ребенка и погашать задолженность.

Если банковский клиент в декрете не имеет дополнительных доходов кроме декретных выплат, то придется внести большой первоначальный взнос, привлечь созаемщиков, предоставить залог.

Способы повышения доверия банка Характеристика варианта
Внесение большого первого взноса При получении ипотеки требуется первоначальный платеж около 20%. Заемщице в декрете, которая имеет средства, получить жилищный кредит значительно проще. Особенно, если запланирована одновременная продажа жилья для покупки новой квартиры.
Привлечение поручителей По кредитным программам разрешается привлекать до 5 созаемщиков.

Обычно гарантами выступают близкие родственники с хорошей зарплатой и кредитной историей. Приветствуется отсутствие у них задолженностей и иждивенцев.

Если женщина в официальном браке, в число поручителей автоматически включается ее супруг. Если мужчина является гражданским мужем, то его участие не сыграет никакой роли. В таком случае высока вероятность отказа. Привлечение родственников в качестве созаемщиков для незамужних женщин вряд ли поможет, так как банк будет учитывать в первую очередь платежеспособность самой «декретницы».

Предоставление залога Как правило, в качестве залога выступает собственная недвижимость, не находящаяся в долевом или общем владении. Подходит квартира в хорошем состоянии без обременений, арестов и задолженностей по коммуналке. Обычно банки предлагают кредит в размере 75-80% от стоимости залогового имущества. Но пока недвижимость находится в залоге, с ней нельзя проводить никакие сделки.

Данный способ не всегда работает, так как многие банки даже при наличии залога требуют подтвердить официальный доход.

Перечисленные способы эффективны при наличии положительной кредитной истории и максимальном соблюдении основных требований банка.

Банки не всегда требуют участия жены в качестве созаемщика. Некоторые кредиторы предлагают вариант с оформлением супруги как иждивенца. Тогда сумма пособия будет учитываться при расчете кредита, но вероятность одобрения будет ниже. Если доходов мужа недостаточно, можно подготовить брачный контракт по ипотеке. Процент одобрений на ипотеку для главы семьи выше в банках, которые не учитывают иждивенцев.

Заключение

Банки готовы кредитовать клиентов в декрете, имеющих достаточный доход и соответствующих основным требованиям. Повысить вероятность положительного решения позволяет предоставление справок о доходах, привлечение созаемщиков, наличие первоначального взноса. К сожалению, материнский капитал никак не влияет на решение банка.

С точки зрения кредитоспособности, женщина в декретном отпуске – не самый надежный заемщик. Многие банки отказывают молодым мамам, ссылаясь на недостаточную доходность. Каковы шансы на одобрение займа и как получить ссуду в декрете?

Неизменным параметром оценки платежеспособности потенциального клиента являются его доходы. И здесь кроется главная сложность одобрения кредита в декретном отпуске. Молодая мать или женщина, готовящаяся к рождению ребенка зачастую не в состоянии продемонстрировать достаточный доход.

В декретный период официальные денежные поступления ограничиваются пособием на ребенка, а гарантии, что через пару лет женщина вернется на прежнюю должность с тем же окладом нет.

Вероятность одобрения разных займов зависит от суммы. Шансы на одобрение займа все же существуют. Надо правильно оценить свои возможности и подобрать оптимальный кредит из доступных вариантов.

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Многие пары решаются на покупку жилья, ожидая пополнения в семействе. Большинство нуждаются в финансовой поддержке и задумываются, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете. Сам по себе декретный отпуск – не является основанием для отказа, все зависит от суммарного дохода супругов.

Если заработка мужа достаточно для покрытия всех текущих расходов (оплата текущих кредитов, содержание дома, обучение детей и т.д.), то проблем не возникнет. Однако если доходов мало, то банки не готовы давать ипотеку, несмотря на то, что у кредитора в залоге остается квартира.

Для повышения шансов на одобрение можно воспользоваться одним из вариантов:

  1. Господдержка. Оформить ипотеку на льготных условиях могут семьи, где двое и больше детей. Кредит одобряют под сниженный процент – 6% на первые 3-5 лет, – после ставка повышается до 9,5%. Условие получения – первоначальный взнос от 20%.
  2. Ипотека под материнский капитал. Держатели государственного сертификата на маткапитал, могут использовать средства в счет частичного или полного погашения долга по ипотеке. Финансовую помощь получают родители двух и более детей.
  3. Привлечение созаемщика. Шансы на одобрение ипотеки заметно увеличиваются, если поручителем по кредиту выступит платежеспособное лицо. Созаемщиками часто являются родители, братья, сестры, близкие друзья.

Одобрят ли ипотеку в декретном отпуске матери одиночке? Ситуация заметно усложняется, особенно если на иждивении у женщины не один ребенок. Проблема разрешима, если удастся подтвердить неофициальные доходы, внести первоначальный взнос от 50% или привлечь платежеспособного поручителя. Ипотечный кредит могут одобрить, если женщина предоставит дополнительное ликвидное обеспечение: автомобиль, недвижимость.

Получить одобрение по этой группе кредитов проще всего. Банки выдают такие займы с минимальными требованиями к доходам клиентов, некоторые готовы кредитовать только по паспорту. Однако у экспресс-подхода к одобрению есть несколько нюансов:

  • Лимит по сумме. Денег хватит на решение бытовых вопросов: покупку мебели, обучение ребенка, личные нужды и т.п. Максимальная сумма одобрения – 200-300 тыс. р. Говорить о крупных приобретениях не приходится.
  • Сжатые сроки возврата. Микрокредитование рассчитано на быстрый возврат средств – до двух лет.
  • Высокий процент. Заявки одобряются на невыгодных условиях, ставка по кредиту достигает 20-23%.

Шансы на одобрение автокредита в декретном отпуске, так же как и ипотеки, во многом зависят от размера первоначального взноса. Если женщина готова оплатить основную стоимость авто самостоятельно, то банки идут навстречу и одобряют заявку.

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Плюсом для «декретного» автокредита будет – наличие неофициального заработка, водительский стаж, поручительство супруга или другого физлица.

Автокредитование в декрете

Чтобы одобрили кредит в декретном отпуске надо заблаговременно позаботиться о кредитной истории. Положительная репутация может стать основным, но не единственным аргументом в пользу заемщика.

Выбор банковской организации и программы получения денег. Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность погашения.
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку. Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий.
Подача пакета документов для проверки банковской организацией. При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и нюансы соглашения.
Получение одобрения банка и подписание договора об ипотеке. Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов.
Оформление ипотеки до выхода в декрет

Заключение

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Процентная ставка и схема ее начисления. В том числе возможности повышения ставки.
Штрафы и пени. Алгоритм расчета и случаи начисления.
Возможности досрочного погашения.

Плюс, согласно законодательству, устанавливается полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Один остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. При необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания прав в судебном порядке.

Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки. Список документов выглядит так:

  1. Заявка на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Трудовая книжка.
  4. Справка о доходах.
  5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Примечание: При оформлении ипотеки учитываются также доходы мужа. Однако если их недостаточно для содержания семьи с ребенком и выплаты ипотеки, то банк не одобрит заявку.

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Документы для заключения договора

Для оформления ипотеки требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Паспорт. Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны.
Заявление на ипотеку. Заполняется в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления.
Справка о размере доходов. Поскольку у женщины в декрете доход будет небольшим, стоит привлечь к документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу.
Доступ к кредитной истории. Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация.
Трудовая книжка. Копии с печатью предприятия.
Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса. Это может быть выписка со счета в банке.
Документы по поручителю. Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход.
Бумаги на недвижимость или автомобиль. Они могут выступать в качестве залогового имущества.

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере зарплаты супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера зарплаты заемщика.

Документы по поручителю. Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход.
Бумаги на недвижимость или автомобиль. Они могут выступать в качестве залогового имущества.

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Сбербанк традиционно входит в число лидеров по числу выдаваемых кредитов, что обусловлено несколькими факторами. Многие граждане доверяют кредитной организации, которая длительное время работает в сфере финансовых услуг и имеет отличную репутацию. Клиенты получают возможность выбора из большого количества кредитных продуктов и индивидуальный подход, что важно для женщин в декрете.

В целом процесс кредитования для мам, находящихся в отпуске по уходу за ребенком аналогичен стандартной процедуре одобрения и оформления кредита.

Название программы Первый взнос, % Период кредитования, лет Ставка по процентам, % в год
Молодые семьи 20 До 30 10

Стоит отметить, что кредитная программа предлагает заемщикам получение кредита на выгодных условиях.

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%. Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями.

Поделитесь в социальных сетях

Уточните о возможности программы в Сбербанке “Молодая семья”

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Условия программы:

  • На момент подачи заявки заемщику не исполнилось
    35 лет.
  • Готовность внести стартовый взнос 15-20%.
  • Не обязательно официальное трудоустройство —
    банк рассматривает альтернативные источники дохода.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.
  • В качестве стартового взноса можно использовать
    материнский капитал.
  • Если после оформления ипотеки женщина рожает
    ребенка и уходит в декрет, банк дает кредитные каникулы на 3 года.

При подаче заявки предоставляется стандартный перечень документов:

  • Паспорта супругов — даже если жена оформляет
    ссуду на себя, муж автоматически становится созаемщиком (обязательное условие
    Сбербанка).
  • Заполненная анкета — ее выдает менеджер в
    отделении.
  • Справки о подтверждении дохода.
  • Свидетельство о браке и рождении ребенка
    (детей).
Форма заявления Сбербанка

Если женщина планирует потратить материнский капитал на
первоначальный взнос, к документам прилагается сертификат. Обычно Сбербанк дает
ответ в течение 3-5 дней. Если заявка одобрена, рекомендуется уточнить сумму
кредита. К сожалению, банк не всегда готов предоставить кредит в том размере,
на который рассчитывает заемщик.

Можно ли оформить ссуду на мужа?

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Можно взять ипотеку находясь в декретном отпуске

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

  1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
  2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
  3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Примечание: Брать ипотеку стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих силах. Вам нужно рассчитать свой бюджет не только с условием всех обычных трат, но и с учетом трат на ребенка.

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо уже
последовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена в
декрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права на
приобретаемую недвижимость.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы. Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк. Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Причины отказа женщинам в декрете

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число входят:

  • должники — бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики — от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Логично, что в данной ситуации она не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Должно выполняться главное требование банка — заемщица должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит размер жилищного займа. В любом случае можно вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования.

Простой способ доказать платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  1. Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  2. Подработка. Если на работу выйти не удалось, женщина может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств.
  3. Частная практика или бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  4. Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то нужно приложить к заявке документы, подтверждающие это.
  5. Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что достатка будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:

  1. Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
  2. Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
  3. Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Примечание: Еще одной причиной отказа может стать соразмерность материнского капитала и кредита по ипотеке. В этом случае банк теряет свою выгоду.

Кто может получить

Апрель 10, 2019

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

  1. Попросите на работе оформить справку по образцу банка, чтобы вам не указывали выплаты как декретные. Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом? Да, но есть вероятность занесения в стоп-лист банка, если уловка откроется.
  2. Предоставьте документы о наличии дополнительного заработка. Это может быть подработка по совместительству или небольшой бизнес на дому. При расчете платежеспособности принимаются во внимание все денежные поступления (алименты, пенсии, пособия, доходы от инвестиций и пр.). Возьмите справки о наличии у вас права на социальные гарантии или выписки с банковских счетов и приложите их к ипотечной заявке.
  3. Подайте заявку в банк, где открыта ваша зарплатная карточка. Таким заемщикам получить кредит гораздо проще, чем клиентам «с улицы», ведь кредитор может легко отследить все финансовые поступления на расчетный счет. Желательно, чтобы ваши декретные покрывали прожиточный минимум на себя и ребенка. Доход супруга можно использовать в качестве финансовой поддержки для расчета большей суммы ипотечного кредита.
  4. Заявите в банке о желании приобрести страхование жизни и здоровья, это большой плюс при рассмотрении ипотеки. Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку. При наступлении страхового события ипотечный долг за вас закроет страховщик.
  5. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше своих денег вы внесете, тем выше вероятность одобрения ипотеки. Их можно одолжить или попросить родственников взять потребительский кредит.
  6. Ипотека в декретном отпуске возможна при условии привлечения созаемщиков. Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита. Нужно понимать, что роль созаемщика не ограничивается подписанием договора с банком, в случае неуплаты ему придется погасить долг вместо вас.
  7. Проверьте свою кредитную историю. Если вы еще ни разу не брали кредиты в банках, нужно сначала оформить 2-3 товарных займа и вовремя их вернуть, тогда у вас сформируется положительный кредитный рейтинг. Вероятность оформления ипотеки при наличии хорошей банковской истории выше.
  8. Избавьтесь от имеющихся долгов перед другими банками, закройте все кредитные карты. Если у вас есть кредитки, которыми вы не пользуетесь, банк будет рассчитывать платеж по ним, как если бы вы полностью израсходовали денежный лимит. Держать их на всякий случай нет никакого смысла.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

Кроме того, есть еще несколько вариантов повысить кредитный рейтинг женщины в декрете:

  • Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
  • Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Совет: При оформлении кредита на мужа обращайтесь в банки, которые не учитывают наличие иждивенцев («Райффайзен», «ВТБ»). Так вы еще больше увеличите шансы на одобрение заявки.

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

  • Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
  • Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
  • Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
  • Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
  • Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

Предлагаем ознакомиться Сколько дают больничный после удаления желчного пузыря

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Предоставляем залог

Еще один существенный аргумент для банка – предоставление залога. Лучший вариант залога — жилплощадь, получаемая в ипотеку, или иная квартира.

Важно соблюсти несколько условий:

  • залоговое имущество находится в собственности лица, на которого оформляется ипотека;
  • оно не находится под арестом;
  • на жилье нет долгов;
  • квартира имеет высокую ликвидность.

Получить ипотеку женщине в декрете в 2020 году призваны специальные целевые программы и субсидии от государства.

Семьи с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе получить ипотеку под 6% годовых на 3 года, а за рождение второго ребенка – на 5 лет.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Разницу в процентной ставке, назначенной банком, оплачивает государство, но только на этот период.

Если супругам на момент взятия ипотеки нет 35 лет, они могут воспользоваться программой «Молодая семья», в этом случае государство субсидирует 35% от стоимости жилья. Эта программа позволяет также привлекать родителей супругов в качестве созаемщиков.

Оцените статью
Семейные вопросы